Hypotheek met ouders: samen jouw eerste huis kopen

Starters opgelet! Wil jij een eerste huis kopen? Dan hebben we minder goed nieuws en goed nieuws.

Minder goed nieuws: alleen eerste woning kopen nog steeds lastig

Voor we met het goede nieuws komen, eerst even terug naar de positie van starters. Door de veranderingen in de woningmarkt krijgen starters meer mogelijkheden, maar het is voor sommige starters nog steeds lastig om een woning te kopen. In de huidige markt is een eerste huis zonder hulp van ouders kopen voor zo'n 20% van de starters vaak nog steeds onmogelijk. De drie voornaamste redenen:  

• Sinds 2018 kun je kosten koper (ca. 5% van de woningprijs) niet langer meefinancieren in je hypotheek. Dat deel moet je uit eigen zak betalen.
• Huizen zijn steeds duurder geworden. Een groot deel van de starters kan te weinig hypotheek krijgen om überhaupt nog voor een huis in aanmerking te komen.
• De hypotheekrentes zijn harder gestegen dan de woningprijzen gezakt zijn.

Goed nieuws: hypotheek samen met ouders, wél mogelijk! 

Dan nu het goede nieuws! Ouders kunnen helpen. En daarmee nemen de kansen op een hypotheek voor starters enorm toe. Benieuwd? Bekijk hieronder de 4 opties!

▶  Overwaarde huis gebruiken voor hypotheek kind

Heb jij als ouder een huis dat meer waard is dan de hypotheek die er op rust? Er is een mogelijkheid om een deel van de overwaarde van jouw huis op te nemen. En die overwaarde kan je kind gebruiken voor de eerste aankoop  

▶  Belastingvrij schenken

Is je kind tussen de 18 en 40 jaar? Dan mag je in 2023 eenmalig een belastingvrije schenking doen van 28.947 euro. Dit bedrag moet wel worden gebruikt voor de aankoop van een woning, óf aflossing van de hypotheek. In 2024 zal de belastingvrijstelling voor deze schenking wel afgeschaft worden. Lees in ons artikel over de jubelton wat er allemaal verandert. 

▶  Garant staan voor hypotheek kind

Ouders kunnen garant staan bij het afsluiten van een hypotheek voor hun kind. Dit is een hulpmiddel om een klein gat te dichten. Hoe dat werkt? Jullie zetten samen een handtekening onder het hypotheekcontract. Hiermee worden de ouders medeaansprakelijk voor de hypotheeklasten én kan de hypotheek een stukje hoger uitvallen.

▶ Een familiehypotheek

Bij een familiehypotheek (ouder-kind-hypotheek) lenen kinderen een deel van het geld voor de toekomstige woning, van hun ouders. Het onderpand van dit geleende deel is, net als bij een standaardhypotheek, het huis. Hier kunnen fiscale voordelen aan zitten. Laat je hierover goed adviseren.

De hamvraag: welke optie is het beste?

Welke oplossing het beste bij jullie past? Dat antwoord vind je niet online. Alle oplossingen zijn maatwerk. Afhankelijk van jouw financiële situatie én die van je kind. Wat je wel kan doen? Neem samen contact op met een onafhankelijk hypotheekadviseur! Hij of zij bekijkt voor jullie alle mogelijkheden en rekent uit wat het meeste oplevert. Een hypotheek met ouders is vaak binnen handbereik!