Einde 2020: 4x schoon schip maken op financieel gebied

Door dit vreemde jaar kijken we allemaal reikhalzend uit naar een frisse start in 2021. Neem daarom nú de tijd om financieel schoon schip te maken! Vele klanten gingen je al voor. Hierbij 4 verhalen van klanten die de afgelopen maanden het roer omgooiden en het nieuwe jaar met lagere maandlasten starten!

1. Overwaarde gebruiken voor inlossen leningen

Raymond klopte laatst bij ons aan om zijn financiële situatie eens onder de loep te nemen. Naast een hypotheek van 250.000 euro had hij namelijk ook verschillende consumptieve leningen lopen: totaal 50.000 euro. Hierdoor zagen zijn maandlasten er als volgt uit:

• Hypotheek: 1.125 euro
• Leningen: 500 euro
• Totale maandlasten: 1.625 euro

Hij ging in gesprek met één van onze adviseurs en al snel kwamen ze erachter dat de waarde van zijn woning de afgelopen tijd flink gestegen is naar 375.000 euro. Zijn inkomen is stabiel en hierdoor kon Raymond makkelijk een nieuwe hypotheek van 300.000 euro afsluiten. Een deel van zijn overwaarde is gebruikt voor het inlossen van de leningen en zijn nieuwe hypotheek zette hij voor 20 jaar vast tegen 1,72%. Raymond kon zijn bruto maandlasten meer dan halveren naar maar liefst 749 euro (!).

2. Toch verhuizen! Voordeliger dan oversluiten

Soms is het oversluiten van je hypotheek niet de voordeligste optie. Dit was ook het geval bij Dennis en Julia. Zij hadden een woning van 250.000 euro, waar nog een hypotheek van 200.000 euro op rustte. Totale maandlasten: 1.241 euro.

De hypotheekrente hadden ze 10 jaar geleden voor 30 jaar vastgezet tegen een rente van 5,1%. Groot verschil met de rentes van nu, dus wilden ze graag weten of oversluiten voor hen voordelig was. Door de hoge boeterente was oversluiten geen voordelige optie. De adviseur van Academica benoemde de optie van verhuizen, aangezien hun woonwensen de afgelopen tijd ook gewijzigd zijn. Bij verhuizing geldt namelijk geen boete voor de oude hypotheek! Ze vonden een fantastisch huis voor 450.000 euro, maar door het inbrengen van de overwaarde van hun vorige woning, hadden zij uiteindelijk maar een hypotheek van 400.000 euro nodig. Door de lage hypotheekrente van nu, komt de bruto maandlast voor het nieuwe, luxere en grotere huis neer op 967 euro. Maar liefst 274 euro per maand minder!

3. Hypotheek ophogen voor verbouwing

Nog nooit was klussen en verbouwen zo hot! Dit was ook de wens van Henk en Caesarine. De hypotheek op hun koophuis was 200.000 euro en hiervoor betaalden ze een bruto maandlast van 608 euro. Ze wilden graag 60.000 euro investeren in hun huis:

• 20.000 euro voor verduurzamen
• 30.000 euro voor een verbouwing
• 10.000 euro bijkomende kosten

De nieuwe hypotheek bedraagt hierdoor 260.000 euro. Ze bespreken alle opties met onze hypotheekexpert en gaan uiteindelijk voor een aflossingsvrij deel tegen 1,45% (20 jaar vast) en een annuïteitenhypotheek tegen 1,25% (ook 20 jaar vast). Deze constructie maakt het mogelijk om de bruto maandlasten te verlagen naar 537 euro én de gehele verbouwing te bekostigen! En dan gaan ze ook nog flink besparen op de energiekosten en is de woningwaarde na verbouwing 310.000 euro. Tel uit je winst!

4. Huis kopen toch voordeliger dan huren!

Huur jij nog? Ook dan kun je jouw maandlasten flink verlagen. En dat terwijl je eigenaar van een koopwoning wordt. Ja, je leest het goed! Zo vroeg Coen ons laatst om advies. Hij huurde op dat moment een oud appartement in de grote stad. Hiervoor betaalde hij per maand 1.250 euro aan huur. Coen wilde weten of hij een woning kon kopen: hij had namelijk een fantastisch appartement gevonden dat 5 jaar geleden gebouwd was. De koopsom bedraagt 310.000 euro.

We deden de berekeningen en wat blijkt? Hij kon het appartement aankopen én zijn maandlasten verlagen! Coen koos voor een hypotheek die hij in 30 jaar volledig zou aflossen. De hypotheekrente zette hij voor 20 jaar vast tegen 1,25%, waardoor zijn bruto lasten uitkomen op 1.033 euro per maand. Dat is maandelijks maar liefst 217 euro minder!