Aflossingsvrije hypotheek 2022: in bijna alle situaties voordeliger!

Weet je dat.. de aflossingsvrije hypotheek nog steeds de meest gekozen hypotheekvorm is? Zeker met de (nog altijd) lage rentepercentages zijn de maandlasten enorm laag en hier profiteren veel Nederlanders inmiddels van! Benieuwd of een aflossingsvrije hypotheek afsluiten ook voor jou voordelig is? Bekijk snel de volgende 3 situaties.

1. Aflossingsvrije hypotheek voor starters

Dat kan toch helemaal niet? Als starter op de woningmarkt heb je vast gehoord dat je alleen nog maar een annuïteiten- of lineaire hypotheek kan afsluiten. Met deze hypotheekvormen betaal je naast de rente ook aflossing. Maar weet je dat je als starter ook gewoon een deel aflossingsvrij kan opnemen? De hypotheekrente over dit deel van de hypotheek is dan niet fiscaal aftrekbaar. Maar zeker nu de belastingaftrek jaarlijks afneemt kiezen steeds meer starters voor de lage maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek. Hier bepalen ze zelf op welk moment ze extra aflossen. Benieuwd hoeveel jou dit per maand kan schelen?

Voordeel gedeeltelijk aflosvrije hypotheek starters

Bekijk het onderstaande rekenvoorbeeld:

Conclusie: ga je voor een deel aflossingsvrij, dan betaal je maar liefst 344 euro minder per maand! Dit geld kun jij als starter mooi anders besteden!

2. Aflossingsvrije hypotheek meenemen naar nieuwe woning

Ben je op zoek naar een nieuwe woning en heb je nog een hypotheek waar een aflossingsvrij deel in zit? Wanneer jouw hypotheek voor 2013 is afgesloten, dan heb je over dit aflossingsvrije deel meestal overgangsrecht verworven. Hiermee behoud je renteaftrek voor dit bedrag, wanneer je jouw aflossingsvrije hypotheek wilt meenemen naar je nieuwe woning!

Bespaar 210 euro p/m met meenemen aflosvrije hypotheek!

Stel: jehebt je huidige woning verkocht met een overwaarde van 100.000 euro. Jouw nog openstaande hypotheek is afgesloten in 2008 en bestaat uit:

• Aflossingsvrije hypotheek: 100.000 euro
• Spaarhypotheek: 100.000 euro, met opgebouwde spaarwaarde van 35.000 euro

Je koopt een nieuwe woning van 450.000 euro. Door de overwaarde en het opgebouwde bedrag van de spaarhypotheek heb je voor deze nieuwe woning een hypotheek van 315.000 euro nodig. Die kun je dan als volgt indelen:

Conclusie: bestaande aflossingsvrije hypotheek meenemen? Dan ben je per maand dus bijna 210 euro voordeliger uit!

3. Aflossingsvrij kiezen bij oversluiten hypotheek

Wil jij je hypotheek oversluiten om van de lage rentes te profiteren, maar twijfel je nog omdat je bang bent dat je jouw aflossingsvrije hypotheek dan kwijtraakt? Dat hoeft niet! Veel mensen denken dat je deze niet kan oversluiten, omdat je dan verplicht moet aflossen en je maandlasten dus hoger worden. Maar in de meeste gevallen kun je jouw bestaande aflossingsvrije hypotheekvorm bij een andere bank afsluiten tegen de huidige lage hypotheekrentes! Op welk voordeel kun je dan rekenen?

Oversluiten naar aflosvrije hypotheek kan flinke rentebesparing opleveren!

Stel: je hebt een woning met een marktwaarde van 350.000 euro met een aflossingsvrije hypotheek van 150.000 euro die nog 3 jaar vast staat tegen 3,2%. Je bruto maandlasten voor deze hypotheek zijn 400 euro. Zit er overwaarde op je huis? Dan kun je de bijkomende kosten en eventuele boeterente via deze overwaarde laten meefinancieren in je nieuwe hypotheek. Deze investering is in veel gevallen ook nog eenmalig fiscaal aftrekbaar! Benieuwd wat je nieuwe maandlasten zullen zijn?

Kies je bij het oversluiten van deze hypotheek voor een volledig aflossingsvrije hypotheek? Dan heb je veel zekerheid van super lage maandlasten voor een periode van 20 jaar! Daarnaast is waarde van de woning ruim voldoende om bij verkoop van de woning de volledige hypotheek in te lossen.